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                    IT精英團

                    支付寶和微信轉賬異常?銀行卡“斷卡”!都是因為這個

                    支付寶和微信轉賬異常?銀行卡“斷卡”!都是因為這個

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                    編輯: 愉見財經
                    信息來源: 金融虎
                    更新日期: 2022-08-15 12:37:48
                    摘要

                    為反詐、反洗錢設置防護網。支付寶、微信轉賬大家都用過不少,但途中有沒有遇到這類情況?輸入轉賬賬戶和金額后,被機構提醒“交易存在被騙風險”或“對方涉嫌欺詐違規”,并給出15分鐘的保護限制;除了轉賬異常外,近日還有用戶反映遇到了提現失敗、銀行卡被凍結的情況,需要聯系銀行“解凍”……

                    • 正文開始
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                    大家都用過很多支付寶和微信轉賬,但是你在路上遇到過這樣的情況嗎?輸入轉賬賬戶和金額后,機構提醒“交易存在被騙風險”或“對方涉嫌欺詐違規”,并給予15分鐘保護限制;除了轉賬異常,最近有用戶反映遇到提現失敗、銀行卡被凍結的情況,需要聯系銀行“解凍”.如果他們這樣做了,不要驚慌。北京商報今日記者8月14日多方采訪了解到,實際上有機構為反欺詐反洗錢設置的防護網,意在限制潛在風險資本的交易,保護金融消費者的資金安全。

                    01靜下心來檢查網購的鞋子,走到一半又被叫回來。很多人都遇到過這種真實的詐騙案例,比如打開視頻軟件“分享屏”進行丟失快遞賠償,注銷貸款賬戶信息,甚至要重新進行貸款轉賬。

                    例如,北京通州區市民李姣(化名)近日向北京商報記者反映,自己就遇到過這種情況。他曾接到一個自稱是借貸平臺的客服人員的電話。對方稱,李姣在大學期間曾申請過校園貸,但因國家政策調整,不得不注銷賬戶,并盡快將貸款金額提取到一個“指定賬戶”,以消除貸款記錄,并承諾注銷賬戶后提取的錢會原路返回。

                    于是,在“客服人員”的指引下,李姣被指示下載另一款網貸App,將貸款金額轉入“客服人員”指定的銀行賬戶。

                    事后,反應已經來不及了。被騙了3000元貸款的李姣懺悔道:“我后來才想起來,這個騙子其實有很多漏洞,詐騙手段也很低級,但我當時就懵了,沒反應過來?!?/p>

                    事實上,對于一些有風險的賬戶轉賬,很多支付機構早已有所行動。8月14日,北京商報今日記者從支付寶、微信等機構獲悉,已采取相應防范措施。

                    比如目前支付寶對風險交易提供15分鐘攔截保護或者24小時延遲到賬功能。用戶一旦發現被騙,可以在轉賬24小時內向警方報案后,在支付寶內申請提現交易,盡可能避免資金損失。

                    除了支付寶,微信也有類似的風險提示功能。在15分鐘的“轉賬冷靜期”內,用戶有時間盡可能核實收款人身份,仔細思考是否存在風險?!稗D讓冷靜期”解除后,可以根據核實的情況選擇是否繼續繳費。

                    “這些措施對于防止電信詐騙導致的轉賬是必要的,也是為了防止部分用戶誤操作。目前金融系統追求實時轉賬,但對于有風險的操作,留個緩沖期對用戶有利?!闭憬髮W國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員潘鶴林對今日北京商報表示,但是,也要考慮到這樣會降低客戶的支付效率,影響消費體驗。因此,也建議支付機構在轉賬攔截期間,對收款人用戶進行必要的提示。

                    02嚴格的“破卡”,一方面是風險攔截,一方面是“破卡”。

                    近日,“部分用戶提現失敗”的話題一度登上微博熱搜。有網友稱深圳某借記卡微信提現失敗,支付寶無法轉賬,賬戶狀態被凍結。此外,多家銀行也有類似情況,部分銀行網點甚至出現了排隊解凍的情況。

                    據了解,此次銀行卡凍結與“斷卡”行動有關,凍結主要是因為系統認為存在風險。

                    所謂“破卡”行動,實際上是為了打擊販賣電話卡、銀行卡的違法犯罪行為。

                    目前,多方監督力度加大

                    “其主要目的是打擊和防范電信網絡詐騙,鞏固反洗錢工作?!币子^金融行業高級分析師蘇指出,電信詐騙、跨境賭博、洗錢等犯罪行為都離不開資金流,包括賬戶體系和支付。因此,銀行賬戶、支付環節以及相應的銀行機構和支付機構成為監管的重點。

                    “很多情況下,存在一些非法出售的電話卡、銀行卡,成為網絡詐騙案件持續高發的重要渠道,也給反洗錢工作造成了很大困擾?!辈┩ㄗ稍兘鹑谛袠I高級分析師王鵬博今日對北京商報記者表示,近年來,監管推動銀行和非銀行支付機構“斷卡”,對現有卡進行檢查。其實正是為了打擊相關詐騙犯罪活動,降低網絡詐騙案件發案率的根本原因。

                    不過,北京商報今日記者也注意到,很多用戶也會反饋機構的一些凍結行為,也可能誤傷正常用卡需求,解凍手續復雜,帶來很大不便。

                    蘇指出,對于被凍結的用戶,需要根據銀行和支付機構的指引進行操作認證。但也要看到,部分機構攔截的“精度”不夠,部分地區部分機構大面積凍結。要在完善精細化封控的同時,為用戶尤其是異地用戶的網上解凍和售卡提供便利。

                    對此,某支付公司高層向北京商報今日記者建議,“對于賬戶被凍結的持卡人,最好的辦法是聯系發起凍結的公安機關,向公安機關提供相應憑證,在排除嫌疑后申請解凍賬戶。更重要的是,為了防止我自己

                    的賬戶被凍結,一定要注意用卡安全,不將自己的賬戶出租、出借,不參與跑分、刷單、套現等違法違規行為,不用個人賬戶結算對公資金、沒有交易背景的大額資金”。


                    03防詐有道


                    事實上,為了阻止詐騙行為對被害人造成財產損失,支付機構也在持續構建有效識別惡意賬號和交易的安全風控系統。


                    例如前述支付公司高管人員就表示,為了打擊新型網絡詐騙,公司一般會對特約商戶進行嚴格審核,從源頭上確保交易的真實;同時進行事中監控,包括建有反洗錢和反欺詐系統,對交易進行準實時監測;此外還有專門的客服團隊處理持卡人的投訴,相關線索有專門的人員跟進,有風控人員負責公檢法部門的協查,及時反饋相關信息并按照司法部門的要求對資金和賬戶進行處置。


                    王蓬博則進一步說道,防范詐騙實際上不光是金融機構的事情,電信、公安等部門一樣需要承擔重要責任,除了依法規范制度層面,嚴格保護個人信息不被濫用之外,還要強化監管,加強對民眾的宣傳和教育,提高風險防范意識。


                    另從用戶角度來看,蘇筱芮認為,消費者需要做到“不輕易聽信、不隨意轉賬”,妥善保護好自己的個人信息,不輕易對外泄露,不參與出售、出借賬戶等行為;并加強自身風險管理意識,對長時間不使用的賬號要及時注銷。


                    盤和林則提到,反洗錢、反詐騙光靠“斷卡”和轉賬冷靜期還不夠,后續,一方面機構要讓用戶有更加便捷的渠道了解自己有哪些卡片,無論是用戶注銷卡片還是凍結解凍,若線上實名認證技術可行,是否可讓用戶線上解凍,提高便利性?另一方面,轉賬冷靜期規則也有必要保護收款方,對于轉賬過程中取消的行為,資金可以由平臺暫扣,待了解是詐騙還是合理履約金后再決定款項歸屬,這是為避免針對收款方的新型詐騙。

                    文 / 北京商報記者 劉四紅
                    龍草溝悲劇的背后:小紅書的成長陷阱
                    ? 上一篇 2022-08-15
                    這種行為將被限制貸款和信用卡申請!
                    下一篇 ? 2022-08-15
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